Renten- & Liquiditätsplanung
In der Rentenphase können Sie eine monatliche Rente beziehen oder freies Kapital aufzehren. Es sind Vor- und Nachteile auf Ihre persönliche Situation abzustimmen. Mit der Renten- und Liquiditätsplanung wird das passende Verhältnis zwischen Rente und Entnahme aus freiem Kapital ermittelt.
Rente
Bei einer Rente beziehen Sie eine Leistung aus einer Versicherung. Eine Versicherung sichert immer ein Risiko ab. In diesem Fall ist es die Langlebigkeit. Für Sie heißt das, dass Sie eine Rente bekommen, egal wie lange Sie leben.
Bei einer Rentenversicherung sparen Sie Kapital an. Dieses Kapital wird dann beim Rentenbezug auf die restlichen Lebensjahre aufgeteilt. Dabei geht man von einer statistischen Lebenserwartung aus. Ein entscheidender Nachteil hier ist, dass die Versicherer von einer sehr hohen Lebenserwartung ausgehen. Daher muss Ihr Kapital auf viele Jahre aufgeteilt werden.
Ein weiterer Vorteil einer Rentenversicherung ist, dass auf die Gewinne keine Abgeltungssteuer anfällt.
Entnahmeplan
Die Alternative zu einer Rente ist die Entnahme aus Ihrem Vermögen. Hier ist die Wahl Ihrer Lebenserwartung entscheidend. Denken Sie immer daran, dass das Geld am Ende Ihrer Lebenserwartung aufgebraucht ist und falls Sie doch länger leben als erwartet, Sie kein Geld mehr haben.
Steuerlich betrachtet ist diese Variante meistens ungünstiger, da Abgeltungssteuer anfällt.
